American Rescue Planin Premium Tax Credit Expansion – osavaltion politiikan näkökohdat

11. maaliskuuta 2021 presidentti Biden allekirjoitti sopimuksen American Rescue Plan Act 2021 (ARP), laaja terveydenhuolto- ja taloustoimenpidepaketti, joka vastaa koronaviruspandemiaan. ARP sisältää laajan laajennuksen Affordable Care Actin (ACA) pääasialliseen sairausvakuutustukeen, palkkion verohyvitykseen (PTC), joka on ensimmäinen merkittävä terveydenhuoltouudistuslain laajennus sen hyväksymisen jälkeen. Säännös lisää PTC:n määrää niille, jotka ovat tukikelpoisia, ja tekee henkilöistä, joiden tulot ylittävät 400 prosenttia liittovaltion köyhyysrajasta (FPL), kelpoisiksi ensimmäistä kertaa. Laajennus on väliaikainen ja kestää vain suunnitelmavuoden 2022.

PTC-laajennuksella on syvällisiä vaikutuksia valtion terveyspolitiikkaan, mikä auttaa valtion pyrkimyksiä tehdä kattavuudesta edullisempi ja helposti saatavilla. Valtion päättäjien keskeinen painopiste on pitkään ollut PTC:n käyttäminen vakuutusmaksujen tekemiseksi edullisemmiksi käyttämällä työkaluja, kuten valtion perustuvia jälleenvakuutusohjelmia, lisätukia ja julkisia vaihtoehtoja. Uusi PTC-rakenne, jonka katsotaan tekevän palkkioista yleisesti edullisia, todennäköisesti siirtää painopisteen muihin tavoitteisiin, kuten kustannusten jaon vähentämiseen ja tavoittavien toimenpiteiden laajentamiseen niihin, jotka ovat kelvollisia mutta eivät ilmoittautuneita. Se voisi myös muuttaa arvoehdotusta laajemmille uudistuksille, jotka nostavat PTC:hen sidottua liittovaltion rahoitusta, kuten pykälän 1332 poikkeuksia ja perusterveysohjelmia (BHP).

Valtion reagointia uuteen PTC-rakenteeseen vaikeuttaa epävarmuus sen kestosta ja mahdollisista lisämuutoksista. Vaikka monet päättäjät kannattavat PTC-laajennuksen pysyvää tekemistä myöhemmässä lainsäädännössä, ei ole varmaa, milloin he voisivat toimia tai onnistuvatko ne. Tuleva lainsäädäntö tai hallinnolliset toimet voivat myös tehdä lisämuutoksia, kuten perhehäiriön korjaamisen, mutta tällaisten toimien todennäköisyys ja ajoitus ovat epäselviä. Tämän epävarmuuden keskellä valtioiden on jatkettava päätösten tekemistä lainsäädännöstä, hallinnollisista toimista, operatiivisista rakenteista ja mahdollisista poikkeuksista.



Osavaltioiden on otettava huomioon useita päätöksentekonäkökohtia PTC:n laajenemisen ja tulevien liittovaltion toimien epävarmuuden valossa. Keskeinen esiin nouseva teema on, että osavaltiot hyötyvät lähestymistavoista, jotka antavat niille joustavuutta mukauttaa politiikkaansa vuosi vuodelta liittovaltion maiseman kehittyessä. [yksi]

ARP:n laaja-alainen PTC-laajennus

Vaikka ACA:n luoma PTC antoi miljoonille amerikkalaisille mahdollisuuden saada kattavuus, monet omistaa väitti että se ei ole tarpeeksi antelias kahdella keskeisellä tavalla. Ensinnäkin PTC jätti joitakin kuluttajia, jotka olivat oikeutettuja saamaan sen, maksamaan huomattavia maksuja. Esimerkiksi neljän hengen perhe, jonka vuositulot olivat 80 000 dollaria, oli oikeutettu PTC:hen, mutta hänen täytyi silti maksaa lähes 7 900 dollaria hopeavertailusuunnitelmasta. Toiseksi PTC-kelpoisuus päättyi kallioon 400 prosenttiin FPL:stä, mikä jätti tukemattoman ryhmän kelpaamattomaksi apuun huolimatta heidän kohtaamistaan ​​palkkioista.

ARP käsittelee sekä vuosien 2021 että 2022 huolenaiheita. Ensinnäkin se nostaa PTC:tä kaikilla tulotasoilla vähentämällä määrää, jonka kuluttajien odotetaan maksavan osuutena tuloistaan ​​kohti vertailukohtaista hopeasuunnitelmaa – niin kutsuttuja sovellettavia prosentteja. Esimerkiksi perheelle, jolla on 150 prosenttia FPL:stä, sovellettava prosenttiosuus (osuus tuloista, jotka heidän odotetaan maksavan) putoaisi hieman yli 4 prosentista 0 prosenttiin vuonna 2021 – antaen tälle perheelle täysin maksetun vertailuarvon. hopea suunnitelma. Perheessä, jolla on 300 prosenttia FPL:stä, sovellettava prosenttiosuus laskisi 9,83 prosentista 6 prosenttiin. Taulukossa 1 on esitetty muutosten täydellinen aikataulu.

Toiseksi, ehdotus laajentaa luottoa henkilöille, joilla on yli 400 prosenttia FPL:stä, ja soveltaa kyseiseen ryhmään sovellettavaa 8,5 prosentin prosenttiosuutta verrattuna nykyiseen ylärajaan.

Kuva 1 JL

Kongressin budjettitoimisto (CBO) odottaa tämä säännös (joka on voimassa kaksi vuotta) maksaa 34 miljardia dollaria ja pienentää nettomaksua useimmille Marketplacen jäsenille. Se lisää myös Marketplace-ilmoittautumisia 1,7 miljoonalla ihmisellä vuonna 2022, joista 60 prosentilla tulot ovat alle 400 prosenttia FPL:stä.

ARP ei yleensä käsittele muita ACA:n markkinapaikan tukiin liittyviä kohtuuhintaisia ​​ongelmia. Se ei yleensä laajenna ACA:n kustannustenjakotukia. [kaksi] Se ei muuta sääntöjä, jotka estävät PTC-kelpoisuuden useimmilta ihmisiltä, ​​jotka tarjoavat työnantajan tukemaa vakuutusta, mukaan lukien niin kutsuttu perhehäiriö (käsitellään alla). Se ei muuta sääntöjä laittomille maahanmuuttajille, jotka eivät tällä hetkellä ole oikeutettuja PTC:hen ja muihin kansanterveysohjelmiin. Lyhyesti sanottuna ARP tekee vakuutusmaksuista tilapäisesti edullisempia useimmille kuluttajille ja luo pohjan sekä laajemmille ja pysyville liittovaltion parannuksille että osavaltioille harkitsemaan lähestymistapoja jäljellä olevien kohtuuhintaisten esteiden poistamiseen.

Osavaltion päätöksentekoa koskevat näkökohdat PTC-laajennuksessa

Osavaltioilla on useita vaihtoehtoja rakentaa liittovaltion lakia tehdäkseen kattavuudesta edullisemman ja helposti saatavilla. Jotkut valtiot ovat jo toteuttaneet tällaisia ​​ohjelmia, kun taas toiset harkitsevat niitä ensimmäistä kertaa. Pysyvä PTC-laajennus, kuten ARP:ssä, muuttaisi näkökohtia ja prioriteetteja monille yksityisiin sairausvakuutuksiin vaikuttaviin valtion politiikkoihin. Mutta koska PTC:n laajennus on väliaikainen ja laajennuksesta ja tulevista toimista on epävarmuutta, osavaltiot kohtaavat monimutkaisen päätöksentekoympäristön.

Valtion palkkiotuet voidaan kohdistaa tietyille väestöryhmille laajan saatavuuden sijasta. Valtion keskeinen vastaus huoleen siitä, että PTC on riittämätön, on ollut valtion tason tuki, joka täydentää tai kiertää PTC:tä. Neljä osavaltiota ( Massachusetts , Vermont , Kalifornia , ja New Jerseyssä ) saa tällä hetkellä näitä vakuutusmaksutukia, viides osavaltio ( Uusi Meksiko ) on säätänyt tällaisen tuen tulemaan voimaan vuonna 2023, ja useat muut harkitsevat sitä. [3] Seuralainen SHVS:n asiantuntijanäkökulma korostaa valtion näkökohtia valtion tukien suhteen. Kuten tuossa kappaleessa huomautetaan, valtion maksutukia voidaan soveltaa laajalti tiettyihin tuloluokkiin tai ne voidaan kohdentaa suppeammin ryhmiin, jotka eivät ole oikeutettuja PTC:hen tai iän kaltaisten tekijöiden vuoksi.

Vaikka se pysyy voimassa, ARP:n PTC-laajennus vähentää merkittävästi laajapohjaisten maksutukien tarvetta. Laajennettu PTC yksinään on yleensä anteliaampi kuin ARP:tä edeltävän PTC:n ja olemassa olevien valtiontukien yhdistelmä. [4]

Mutta vaikka PTC:tä laajennetaan, valtion palkkiotuet voivat olla hyödyllinen työkalu lisäavun kohdentamiseen. Luonnollinen painopiste olisi ihmisillä, jotka eivät ole oikeutettuja PTC- ja muihin tuettuihin kattavuuteen. ARP ei puutu niin kutsuttuun perhehäiriöön, joka kieltää PTC:n useimmilta ihmisiltä, ​​jotka ovat oikeutettuja työnantajan vakuutusturvaan, jopa joissakin tapauksissa, joissa vakuutusturvaan ilmoittautumisen kustannukset ovat erittäin korkeat. Myöskään asiakirjattomat henkilöt eivät edelleenkään ole oikeutettuja tukiturvaan. Näiden aukkojen täyttämiseen voidaan suunnata valtion palkkiotuki. Coloradon tuki lainsäädäntöä varaa erillistä rahoitusta vuodesta 2023 alkaen sellaisten kuluttajien tukemiseen, jotka eivät ole oikeutettuja PTC:hen, ja muut osavaltiot ovat harkinneet tätä lähestymistapaa.

Kohdennettua valtion maksutukea voitaisiin käyttää myös valittujen nettomaksujen alentamiseen entisestään nykyinen PTC:n edunsaajat. Esimerkiksi New Mexicon Office of the Superintendent of Insurance on nostanut esiin ajatuksen ARP:n PTC:n täydentämisestä tarjotakseen ilmaisen vakuutusturvan alkuperäiskansalaisille. [5] Valtion palkkiopakkaus voidaan kohdistaa myös nuorille aikuisille, jotta voidaan lisätä ilmoittautumista tämän vaikeasti tavoitettavan ja riskipoolia parantavan ryhmän joukossa, kuten alla lainsäädäntöä joka on läpäissyt molemmat Marylandin lainsäädäntöjaostot.

PTC:n laajeneminen saattaa myös saada osavaltiot pohtimaan uudelleen, miten laajapohjaiset maksutuet kohdistetaan. Esimerkiksi kun ARP:n odotetaan vähentävän New Jerseyn tuen kustannuksia suhteellisen alhaisilla tuloilla, osavaltio on kelpoisuuden laajentaminen tuki ylittää 600 prosenttia FPL:stä ensimmäistä kertaa.

Valtion kustannustenjakoavustukset voivat nousta korkeammalle prioriteetille . ACA:n kustannusten jakamisen alennukset (CSR:t) alentavat vaatimukset täyttävien kuluttajien kustannuksia, mutta alkuperäisen PTC:n tavoin joskus kuvattu kuten riittämätön joillekin kuluttajille. CSR:t ovat suhteellisen anteliaita 100–200 prosenttia FPL:stä (tarjoavat 94 prosentin tai 87 prosentin vakuutusmatemaattisen arvon tai AV:n), mutta paljon vähemmän anteliaita 200–250 prosenttia FPL:stä (73 prosenttia AV) eikä niitä tarjota kuluttajille. joiden tulot ovat yli 250 prosenttia. Tämä jättää joidenkin perheiden omavastuun ja muiden kustannusten jakamisen niin suureksi, että heidän vakuutusturvansa käyttö on vaikeaa tai estää heitä ilmoittautumasta kokonaan. Esimerkiksi vuonna 2021 yksittäinen henkilö, jonka tulot ovat 33 000 dollaria, ei yleensä ole oikeutettu kustannustenjakotukeen huolimatta keskimääräinen henkilökohtainen omavastuu lähes 5 000 dollaria liittovaltion markkinapaikan hopeasuunnitelmiin. Kolmihenkinen perhe, jonka tulot ovat 55 000 dollaria, ei yleensä ole tukikelpoinen huolimatta siitä, että hopeasuunnitelmien perheomavastuu on vähintään kaksi kertaa suurempi kuin yksittäiset omavastuut.

Kuten korkeatasoinen kohtuuhintaisuus, osavaltiot voivat parantaa kustannusten jakamisen kohtuuhintaisuutta osavaltiokohtaisilla tuilla, jotka kattavat liittovaltion yritysten suosituksia. Massachusetts ja Vermont ovat jo pitkään tarjonneet tällaisia ​​tukia palkkiotukiensa ohella, New Mexicon uusi laki säätää myös molemmista, ja muut osavaltiot ovat ottaneet ne huomioon. Kun PTC:tä laajennetaan, tällaiset tuet ovat todennäköisesti osavaltioille tärkeämpiä. Jo, Colorado on päättänyt siirtää uuden tukinsa painopisteen vuonna 2022 vakuutusmaksuista kustannusten jakamiseen.

tosiasiat maahanmuuttajista Yhdysvalloissa

PTC-muutosten mahdollisuus edellyttää valtion pysymistä joustavana valtiontukien suhteen . Vaikka ARP:n PTC-laajennuksen laajentamista tuetaan, tämä ei ole mitenkään varmaa. Tuleva lainsäädäntö tai hallinnolliset toimet voivat myös tehdä lisämuutoksia, kuten perhehäiriön korjaamisen tai kustannusten jaon parantamisen. Tulevaisuuden toimintamahdollisuudet edellyttävät valtioiden ketteryyttä päätöksenteossa. Valtiot saattavat haluta pohtia kustannuksia ja toteutettavuutta siirtyä pois laajapohjaisista vakuutusmaksutuista samalla, kun he ottavat huomioon myöhempiä vuosia. Onko mahdollista saada kustannustenjakotukea ajoissa vuoteen 2022 mennessä? Jos valtio tekee niin, mutta PTC-laajennus päättyy vuoden 2022 jälkeen, onko mahdollista palata laajapohjaiseen palkkiotukeen? Jos tuleva lainsäädäntö sekä laajentaa PTC-laajennusta että käsittelee myös kustannusten jakamista, miten tämä vaikuttaisi valtion politiikan kehittämiseen ja täytäntöönpanoon?

Valtiot voivat lieventää epävarmuutta säätämällä joustavia sääntöjä ja suunnittelemalla toimintajärjestelmiä tulevaisuuden muutosten mahdollisuutta silmällä pitäen. Jotkut valtion tukisäännöt määritellä selkeästi hyöty edellyttäen, kun taas toiset valtuuttavat a valtion markkinapaikka tai vakuutus osasto suunnitella tuen hallinnollisesti. Tämä jälkimmäinen lähestymistapa on suotuisampi kääntymään vastauksena jatkuvaan kehitykseen. Valtioiden tulisi myös pohtia, kuinka vuoden 2022 toimintavalinnat vaikuttavat vuoden 2023 ja myöhempien vuosien joustavuuteen.

Yhteydenotto ja helpotettu ilmoittautuminen ovat entistä tärkeämpiä. PTC-kelpoisten rohkaiseminen ilmoittautumaan on tullut osavaltion pääpainopisteeksi viime vuosina. Jo ennen ARP:n muutoksia monet vakuuttamattomat olivat oikeutettuja siihen huomattavia tukia . Niiden kattaminen parantaa osavaltion asukkaiden hyvinvointia ja tuo liittovaltion dollareita osavaltioon. Toimenpiteet käytön lisäämiseksi ovat yleensä edullisia verrattuna tukien kattamiseen. Kalifornia ja muut osavaltiot ovat osoittaneet menestystä käyttämällä tiedotustoimia kattavuuden laajentamiseen. Tutkimukset osoittavat myös toimenpiteitä pelastaa henkiä . Osavaltiot ovat myös tutkineet helpotettua ilmoittautumista saadakseen vakuuttamattomat kuluttajat suoraan yhteyden kattavuusmahdollisuuksiin ja yksinkertaistaakseen ilmoittautumisprosessia. Strategiat kehitettiin vuonna Maryland on näyttänyt lupaus ja niitä nyt emuloidaan Colorado ja niitä on ehdotettu osaksi kuvernöörin budjettia vuonna Massachusetts .

Kun PTC:tä laajennetaan, käyttöönottoa lisäävien toimenpiteiden perusteet vahvistuvat entisestään. Yhä useammat vakuuttamattomat (ja ne, jotka eivät ole ACA:n mukaisia) ovat nyt oikeutettuja tukiturvaan, ja tuet ovat vielä suurempia. Yhteydenotto- ja ilmoittautumispyrkimykset ovat erityisen houkuttelevia epävarmuuden keskellä, koska ne ovat arvokkaita, vaikka PTC-laajennus päättyy. Yhteyden saamisesta tulee myös entistä tärkeämpää kuluttajille, jotka ovat ilmoittautuneet yksittäisille markkinoille Marketplacen ulkopuolella, koska nämä asiakkaat maksavat todennäköisesti täyden hinnan kattavuudesta, joka on hyvin samanlainen kuin Marketplace-kattavuus, josta he voisivat saada tukea, jos he vaihtaisivat markkinoille.

Tämä tavoite on kiireellisesti toteutettava nopeasti, koska ARP tekee PTC-laajennuksen tehokkaaksi vuodelle 2021 (ja lisää myös tiettyjen henkilöiden CSR-vaatimuksia vain vuonna 2021). Nämä laajennetut edut ovat saatavilla vain Marketplace-ilmoittautumiskuukausien aikana, joten jokainen niihin oikeutettu kuukausi, joka on vakuuttamaton tai muu kuin markkinapaikka, on kuukausi, jolloin laajennetuista tuista luovutaan. Markkinapaikkojen nykyiset käyttäjät voivat myös hyötyä siitä, että he palaavat Marketplaceen saadakseen lisätukea tai suunnitelman, joka vastaa paremmin kuluttajan tarpeita lisätuilla. Tämä kiireellisyys ulottuu vuoteen 2022 asti, ja se voi lisääntyä entisestään, kun kansanterveyden hätätilanne päättyy, Medicaid-kelpoisuuden päättyminen kuluttajille, jotka voivat sitten olla PTC-kelpoisia.

Jälleenvakuutusohjelmien rooli muuttuu epävarmaksi, mikä viittaa varovaisuuteen välittömässä päätöksenteossa . Jälleenvakuutusohjelmat ovat keskeinen menestystarina viimeaikaisessa valtion terveyspolitiikassa. Viisitoista osavaltiota jokaisesta poliittisesta kaistaleesta ovat saaneet liittovaltion § 1332:n mukaisia ​​valtion innovaatiovapautuksia jälleenvakuutusohjelmien rahoittamiseksi, mikä korvaa vakuutusyhtiöille osan kalliisiin ilmoittautuneisiin liittyvistä kustannuksista ja näin pienentää tukemattomien henkilöiden maksamia luettelomaksuja. ARP ehdottaa jälleenvakuutuksen roolin uudelleenarviointia vähentämällä tukemattomien henkilöiden määrää ja alentamalla myös nettomaksuja laajasti. Samalla epävarmuus ja kurssin muuttamisen kustannukset varoittavat äkillisistä muutoksista.

Jos ARP:n PTC-laajennus tehtäisiin pysyväksi, käynnissä olevien laajapohjaisten jälleenvakuutusohjelmien tilanne olisi epäselvä useista syistä. Jälleenvakuutuksesta luopuminen suunniteltiin sen jälkeen, kun osavaltiot, kuten Alaska ja Minnesota, kokivat valtavia vakuutusmaksujen nousuja, kun liittovaltion vakautusohjelmat päättyivät vuoden 2016 jälkeen, mikä nosti merkittävästi tukea saamattomien kuluttajien kustannuksia. PTC-laajennus ratkaisee yleensä tämän huolen rajoittamattomista kuluttajien kustannuksista rajoittamalla maksuosuuksien enimmäismäärän enintään 8,5 prosenttiin tuloista. PTC-laajennus siirtää myös jälleenvakuutuksen etua tuloasteikkoa korkeammalle. Jälleenvakuutus auttaa ensisijaisesti tukemattomia kuluttajia, koska muut ovat yleensä suojattu PTC:n maksumuutoksilta. PTC:n laajentaminen kaventaa tämän tukemattoman ryhmän pienemmäksi ryhmäksi, joka koostuu yleensä korkeamman tulotason henkilöistä. [6] Se lisää myös PTC:tä saavien kuluttajien määrää, mikä voi pahentaa huolta jälleenvakuutusvapautuksista, mikä joskus vähentää ostovoima PTC-vastaanottajat. Ja pitkällä aikavälillä laajennettu PTC vähentää itse listapalkkioita houkuttelemalla terveellisempiä kuluttajia. The Urban Institute arvioi, että ajan myötä ARP:n kaltainen PTC-laajennus vähentäisi listamaksuja 15 prosenttia. Riskipoolin vahvistaminen tällä tavalla voisi lieventää laajapohjaisten jälleenvakuutusohjelmien tarvetta.

PTC-laajennus todennäköisesti myös vähentää kustannuksia, joita valtioille aiheutuu jälleenvakuutusohjelmien toiminnasta. Kun yhä useammat ihmiset saavat PTC:n, osavaltioiden pitäisi saada enemmän liittovaltion kauttakulkurahoitusta jälleenvakuutusohjelmiensa hoitamiseen. Kuinka paljon on epäselvää - Bidenin hallinto ei ole päivittänyt alkukirjaansa laskelmat vuoden 2021 läpimenomääristä tai Valtiovarainministeriön opastus laskelmissa ARP:n ohituksen jälkeen.

Epävarmuus PTC:n laajenemisesta vuoden 2022 jälkeen vaikeuttaa myös valtion päätöksentekoa. Koska on todennäköisesti liian myöhäistä muuttaa kurssia vuodelle 2021, osavaltiot tarkastelevat käytännössä vain yhtä tulevaa vuotta (2022), jolloin laajennettu PTC hämärtää jälleenvakuutusta. [7] Vapautuksen hakeminen vaatii huomattavan ajan ja resurssien investoinnin. Ottaen huomioon riskin, että PTC-laajennus vanhenee, vaikuttaa ennenaikaiselta tehdä muutos, joka vaatii uuden sovelluksen.

Yhdessä nämä näkökohdat varoittavat pysyvien muutosten tekemistä, kunnes asiat ovat selkeitä. Sen sijaan muutoksia harkitsevat osavaltiot saattavat haluta keskittyä toistaiseksi vuoteen 2022 ja pitää vaihtoehdot avoinna vuodelle 2023 ja sen jälkeen.

Valtioilla, jotka haluavat muuttaa vuoden 2022 jälleenvakuutusohjelmiaan, voi olla useita vaihtoehtoja. Osavaltion lainsäädännössä ja poikkeusehdoissa saattaa olla joustavuutta, jotta vuoden 2022 jälleenvakuutusohjelmien kokoa ja kustannuksia voidaan merkittävästi vähentää, jolloin resurssit varataan muihin tarkoituksiin vuonna 2022 tai myöhempiä vuosia. Jälleenvakuutusohjelmaa voidaan myös muuttaa täydentävien tavoitteiden saavuttamiseksi. Se voitaisiin esimerkiksi kohdistaa vakuutusmaksujen alentamiseen maantieteellisillä alueilla, joilla kilpailu on rajoitettua, ja siinä voidaan käyttää erilaisia ​​parametreja, kuten nykyään Colorado . Tai sitä voitaisiin mahdollisesti muokata vastaamaan haasteisiin, jotka liittyvät vuoden 2022 korkojen asettamiseen viimeaikaisten politiikan muutosten ja pandemiaan liittyvien häiriöiden vuoksi. Yksi tapa tehdä tämä voisi olla tarjota enemmän apua suunnitelmille, jotka ovat lopulta vähemmän kannattavia, tarjoten puskurin, joka on samanlainen kuin ACA: n. riskikäytäväohjelma . Tässä viimeksi mainitussa lähestymistavassa keskeinen kysymys on, alentaako se vakuutusmaksuja (ja tuottaako siten kauttakulkurahoitusta) yhtä tehokkaasti kuin perinteinen jälleenvakuutus.

Minkä tahansa näistä vaihtoehdoista yksityiskohdat olisi lukittava nopeasti, jotta ne tulisivat voimaan vuonna 2022. Mutta jos ne voitaisiin selvittää, tällaiset vaihtoehdot voisivat maksimoida jälleenvakuutusohjelmien hyödyn vuodelle 2022 ja säilyttää vaihtoehdot vuodelle 2023 ja sen jälkeen.

Muut toimenpiteet listapalkkioiden alentamiseksi voivat olla arvokkaita muista syistä kuin kuluttajien kohtuuhintaisuuden lisäämisestä. Kuten jälleenvakuutuksessa, PTC:n laajentaminen voi muuttaa muiden valtion toimenpiteiden laskentaa yksittäisten markkinalistamaksujen alentamiseen. Tällaisia ​​toimenpiteitä ovat aggressiivinen hintatarkistuksen käyttö, palveluntarjoajien maksuuudistukset ja jotkut lähestymistavat julkisiin vaihtoehtoihin.

Vaikka se on voimassa, PTC-laajennus voi vaimentaa tarvetta alentaa listamaksuja, jotta kattavuus olisi kuluttajien edullinen. Se vähentää myös sitä, missä määrin maksujen alennukset johtavat suoriin säästöihin kuluttajille.

PTC-laajennus ei kuitenkaan välttämättä heikennä muita syitä pyrkiä näihin vaihtoehtoihin.

Esimerkiksi PTC-laajennus jättää paikoilleen – ja jopa vahvistaa – toisen keskeisen syyn alentaa listapalkkioita yksittäisillä markkinoilla: liittovaltion rahoituksen nostaminen § 1332 -vapautuksen nojalla. Pykälän 1332 mukaan osavaltiot voivat saada välitysvaroja siinä määrin kuin ne luovat liittovaltion säästöjä, yleensä vähentämällä listapalkkioita ja siten PTC-kuluja. Vaikka tällä tavalla on tähän mennessä käytetty vain jälleenvakuutusta, muut vakuutusmaksujen alentamismenetelmät saattavat myös olla yhteensopivia § 1332 -lupauksen kanssa. Ja tietyssä vakuutusmaksuja vähentävässä toimenpiteessä PTC:n laajennuksen pitäisi lisätä liittovaltion säästöjä ja siten osavaltioiden rahoitusta. [8] Näillä siirtovaroilla voitaisiin puolestaan ​​tukea edellä kuvattuja valtion tukiohjelmia tai muita kattavuutta tukevia toimenpiteitä.

Valtioilla voi olla myös muita motiiveja harjoittaa politiikkaa, joka vähentäisi listapalkkioita. Esimerkiksi valtiot voivat nähdä julkisen vaihtoehdon välineenä tarjota anteliaampia etuja, varmistaa riittävä kuluttajien valinnanvara, edistää terveyden tasapuolisuutta tai vähentää voittoa tavoittelevien yritysten roolia terveydenhuoltoalalla.

Lyhyesti sanottuna, siltä osin kuin näiden toimenpiteiden tavoitteena oli vähentää kuluttajien maksamia vakuutusmaksuja, ne vaikuttavat vähemmän tärkeiltä laajennetun PTC:n myötä. Mutta siltä osin kuin valtiot harkitsivat niitä muista poliittisista syistä, ne voivat silti olla järkeviä ja jopa arvokkaampia.

Lopuksi, riippumatta siitä, kuinka pysyvä laajentuminen saattaa muuttaa valtioiden ajattelua vakuutussopimuksista, kuten jälleenvakuutuksesta, jatkuva epävarmuus varoittaa nopeasti muuttuvasta suunnasta tai luopumasta politiikan tutkimusalueista. Sen sijaan osavaltiot saattavat haluta käyttää ARP:n tarjoamaa aikaa erilaisten vaihtoehtojen tutkimiseen, mukaan lukien ne, jotka ovat yhdenmukaisia ​​PTC-laajennuksen vanhenemisen tai pidennyksen kanssa.

Toimenpiteistä, jotka parantavat suunnitelman anteliaisuutta – mutta voivat lisätä vakuutusmaksuja marginaalisesti – tulee houkuttelevampia . Valtioilla on kustannustenjakotukien lisäksi työkaluja yksittäisten markkinoiden kattavuuden lisäämiseen. Näitä ovat muun muassa anteliaamman välttämättömän terveyshyödyn (EHB) vertailuarvon valitseminen, verkon riittävyysvaatimusten vahvistaminen, aktiivisen ostovaltuutuksen käyttäminen huonolaatuisten suunnitelmien pitämiseksi poissa ja käyttö standardoitu suunnitelma viranomainen vaatia, että hopeasuunnitelmien vakuutusmatemaattinen arvo on 72 prosenttia (vähimmäismäärän yläraja). CMS-säännökset ).

Nämä politiikat ovat historiallisesti tarjonneet osavaltioille kompromissin: ne tekevät kattavuudesta anteliaamman, mutta voivat nostaa listapalkkioita ja siten kasvattaa tukea saamattomien kuluttajien kustannuksia. Laajennetun PTC:n ansiosta lähes kaikki yksittäiset markkinoille ilmoittautuneet ovat oikeutettuja tuettuun kattoon, joten näistä vaihtoehdoista tulee houkuttelevampia. Sama logiikka pätee toimenpiteisiin, jotka edellyttävät liikkeeseenlaskijoita hinta hopea suunnitelmat ottaa täysin huomioon hopeisten CSR-muunnelmien kustannukset.

Tämäntyyppiset vaihtoehdot voivat olla erityisen houkuttelevia nykyisen epävarmuuden vuoksi, koska ne vaativat yleensä vähemmän käynnistyskustannuksia kuin tuet tai vapautukset ja voivat olla toteutettavissa ilman valtion lisälainsäädäntöä. Saattaa kuitenkin olla liian myöhäistä ottaa käyttöön joitakin tai kaikkia näistä vaihtoehdoista vuodelle 2022, mutta niitä saattaa olla syytä harkita vuodelle 2023 ja myöhemmille vuosille, jos PTC-laajennusta jatketaan.

Pykälän 1332 mukaiset poikkeukset ja BHP:t voivat tarjota uusia mahdollisuuksia, mutta vaativat harkittua harkintaa. Pykälän 1332 poikkeukset ja BHP:t antavat osavaltioille mahdollisuuden saada liittovaltion rahoitusta valtion ohjelmien tukemiseksi vastineeksi liittovaltion PTC-kulujen vähentämisestä. Pykälän 1332 mukaan osavaltiot voivat saada läpimenorahoitusta liittovaltion PTC-säästöjen määrässä, jotka luopuminen on luonut. BHP:n mukaan osavaltiot kattavat ihmiset, joiden tulot ovat enintään 200 prosenttia FPL:stä osavaltion ylläpitämässä suunnitelmassa, ja saavat liittovaltion rahoitusta, joka vastaa 95 prosenttia PTC:stä, jonka nämä ihmiset olisivat saaneet. Molemmissa tapauksissa PTC:n laajennus voisi tehdä näistä vaihtoehdoista hyödyllisempiä nostamalla ohjelman toteuttamiseen mahdollisesti saamien rahoituksen kattoa. Samaan aikaan PTC-laajennus nostaa standardeja, jotka näiden ohjelmien on täytettävä, ja sillä voi olla lisävaikutuksia osavaltioiden harkittavaksi.

Kuten edellä on todettu, PTC:n laajentaminen luo mahdollisuuksia enemmän rahoituksen välittämiseen pykälän 1332 poikkeuslupien nojalla. Listapalkkioita vähentävien säännösten (julkiset optiot, maksuuudistukset jne.) pitäisi yleensä vetää enemmän läpimenorahoitusta, kun otetaan huomioon korkeammat PTC-menot. PTC:n laajeneminen saattaa myös lisätä mahdollisuutta laajentaa PTC:tä korvaavilla valtiontuilla, sillä valtion rahoitusta tarvitaan vähemmän, jotta valtiontuesta saadaan riittävän antelias, jotta muutos vaikuttaisi kannattavalta. Toisaalta PTC:n laajeneminen lisää myös kattavuuden, kohtuuhintaisuuden ja kattavuuden perusasioita, jotka poikkeuksien hyväksyminen edellyttää, mikä voi olla haaste joillekin poikkeuksille.

BHP:lle PTC:n laajenemisen vaikutusta voi olla vielä vaikeampi ennustaa tai ainakin yleistää. BHP:n rahoitusta jokaiselle suojatulle henkilölle pitäisi lisätä, koska se on sidottu PTC:hen. Tätä lisääntynyttä rahoitusta kompensoi jossain määrin vaatimus, jonka mukaan BHP:n kattavuus ei ole halvempi kuin tuettu Marketplace-kattavuus, jonka henkilö muuten voisi saada – standardi, joka on nyt korkeampi. Tästä huolimatta liittovaltion rahoitus BHP-ohjelmalle New Yorkissa on tähän mennessä yleensä riittänyt ylittää nämä edullisuusvaatimukset. Siinä määrin kuin muutkin BHP:t voisivat tarjota kohtuuhintaisuutta halvemmalla kuin Marketplace-kattavuus – kenties säästämällä palveluntarjoajien korvauksissa, hallintokuluissa tai liikkeeseenlaskijoiden tuotoissa – PTC:n laajennus voisi tarjota suuremman BHP:n ylijäämän, jota voitaisiin käyttää lisäparannuksiin. Toinen näkökohta on, että BHP:t vähentävät hopeakuormituksen etua ohjaamalla kuluttajat, jotka muutoin ovat oikeutettuja arvokkaisiin CSR-pyyntöihin. PTC:n laajennus voi vahvistaa tätä vaikutusta laajentamalla PTC:tä – ja siten hopeakuormituksen etua – moniin muihin kuluttajiin, jotka eivät olisi BHP-kelpoisia. [9] Nämä tasapainottavat näkökohdat huomioon ottaen tätä tietä harkitsevien valtioiden olisi analysoitava huolellisesti.

Jatkuva epävarmuus edellyttää harkittua lähestymistapaa pykälän 1332 mukaisiin poikkeuksiin ja BHP-sopimuksiin. Molemmat ohjelmat vaativat yksityiskohtaista suunnittelua, julkisten kommenttien pyytämistä, monimutkaista hakemusten etenemistä ja usein intensiivistä toteutusta. Valtiot, jotka harkitsevat jo vahvasti jotakin näistä vaihtoehdoista vuodelle 2022 ja ovat valmiita hakemaan nopeasti, voivat hyödyntää korotettua rahoitusta, mutta pitää kuitenkin mielessä, että tulevia tukien parannuksia ei voida taata. Prosessissa edelleen jäljessä olevat osavaltiot saattavat joutua luopumaan vuoden 2022 PTC-parannuksista ja jatkamaan vaihtoehtojen kehittämistä säilyttäen samalla joustavuuden vastata liittovaltion ympäristön muutoksiin.

Vuorovaikutus työnantajaturvan kanssa . Jotkut osavaltiot ovat tutkineet toimenpiteitä työnantajien tarjoaman terveydenhuollon edistämiseksi, esimerkiksi tukemalla pienryhmien markkinoita tai rohkaisemalla ottamaan käyttöön tilipohjaisia ​​terveysetuja, kuten terveyskorvausjärjestelyjä (HRA). PTC-laajennus voi muuttaa näiden toimenpiteiden laskentaa tekemällä työnantajan kattavuuden edun keskimäärin pienemmäksi suhteessa PTC:n saamisen etuun.

On jo pitkään ollut niin, että jotkut kuluttajat – varsinkin pienemmät tulot – ovat huonommassa asemassa työnantajatarjouksen kanssa kuin jos he saisivat PTC:n. Tunnetuin esimerkki tästä on ns. perhehäiriö, joka voi estää PTC:n koko perheeltä, kun työnantajan perheturva kuluttaisi suuren osan tuloista. Mutta se on pitänyt paikkansa myös muissa tapauksissa, sillä työnantajan tarjous, joka vaatii työntekijän maksamaan lähes 10 prosenttia tuloista (9,83 prosenttia vuonna 2021), estää työntekijää saamasta PTC:tä, joka pienemmillä tuloilla vaatii paljon pienemmän henkilökohtaisen maksun. Työnantajille, jotka päättävät tarjota vakuutusturvaa, tätä dynamiikkaa ovat tasapainottaneet toisen puolen kannustimet, mukaan lukien pitkäaikainen verovapaus (joka on varsin arvokasta korkeammilla tuloilla), työnantajan valtuudet ja joissakin tapauksissa työntekijöiden mieltymykset.

ARP muuttaa tätä tasapainoa lisäämällä PTC:n kokoa ja mahdollisesti kelpoisten ihmisten määrää. Se jättää myös kohtuuhintaisuusstandardin 9,83 prosenttiin, vaikka se alentaa sovellettavia prosenttiosuuksia, mikä lisää mahdollista eroa PTC:n anteliaisuuden ja työnantajan kattavuuden välillä. Esimerkiksi kuluttaja, jonka tulot ovat 150 prosenttia FPL:stä (noin $ 40 000 nelihenkiselle perheelle), on nyt yleensä oikeutettu PTC:hen, joka kattaa täysin erittäin runsaan (94 prosenttia AV) kattavuuden kustannukset. Mutta tällainen henkilö ei olisi oikeutettu PTC:hen, jos hänelle tarjottaisiin työnantajavakuutus, joka maksaa jopa 9,83 prosenttia tuloista - tai paljon suurempi summa perheturvasta. Lyhyesti sanottuna ARP siirtää tasapainoa siihen, että työntekijät voivat paremmin ilman ESI-tarjousta.

Jos PTC-laajennus tehtäisiin pysyväksi, tällä muutoksella voisi olla merkittävä vaikutus työnantajien käyttäytymiseen - erityisesti pienille työnantajille, jotka on vapautettu ACA:n työnantajavaltuudesta ja jotka eivät maksaisi mitään rangaistusta terveyssuunnitelmiensa luopumisesta. Jos PTC-laajennus päättyy vuoden 2022 jälkeen, vaikutus työnantajien käyttäytymiseen heikkenee huomattavasti. Siitä huolimatta osavaltiot saattavat haluta harkita näitä dynamiikkaa tutkiessaan politiikkoja, jotka voivat vaikuttaa työnantajien päätöksiin vuonna 2022 tai sen jälkeen.

Liittovaltion reservi sisältää kaksitoista hallintoelintä aluepankkien jäsentoimistoja kaupungin virkamiehiä

Johtopäätös

ARP:n laajapohjainen PTC-laajennus tarjoaa suuren lupauksen parantaa terveydenhuoltoa ja rakentaa ACA:han. Se muuttaa välittömästi pohdintoja valtioiden mahdollisuuksista investoida markkinoilleen, ja laajennettaessa se voi tukea innovaatioita, jotka muuten ovat ulottumattomissa. Vaikka PTC-laajennukseen liittyvä epävarmuus lisää valtion päätöksenteon monimutkaisuutta, politiikka- ja täytäntöönpanopäätöksissä pysyminen joustavana voi auttaa valtion kattavuusohjelmia lisäämään huomattavasti kohtuuhintaisuutta ja saavutettavuutta.

[yksi] ARP tekee myös muita yksityiseen terveydenhuoltoon liittyviä muutoksia, mukaan lukien ylimääräisten PTC-ennakkomaksujen (APTC) takaisinmaksun anteeksianto verovuodelta 2020, väliaikaisen COBRA-tuen myöntäminen huhtikuusta syyskuuhun 2021 sekä erittäin antelias PTC- ja kustannusten jakamisalennukset. vuonna 2021 työttömyyskorvausta saaville henkilöille. Koska nämä toimenpiteet päättyvät vuoden 2021 loppuun mennessä, ne ovat vähemmän tärkeitä valtion tulevan päätöksenteon kannalta, eikä niitä yleensä käsitellä tässä artikkelissa. Laki tekee myös muutoksia Medicaid-ohjelmaan, jotka eivät myöskään kuulu tämän kappaleen soveltamisalaan.

[kaksi] Kuten aikaisemmassa alaviitteessä todettiin, ARP laajentaa kustannusten jakoalennuksia vain henkilöille, jotka saavat tai jotka on todettu oikeutetuiksi työttömyyskorvaukseen, ja vasta vuonna 2021.

[3] Katso esimerkiksi meneillään oleva työ Washington , Maryland , ja Connecticut .

[4] Ainoa osittainen poikkeus tästä on Massachusetts, jossa alhaisilla tuloilla yhdistetyt pre-ARP-palkkiot ovat suunnilleen yhtä anteliaasti kuin ARP:n laajennettu PTC. Massachusettsin tuet ulottuvat 300 prosenttiin FPL:stä, joten tämän tason jälkeen laajennettu PTC on anteliaampi.

[5] Colin Baillio, Mitä American Rescue Planin tehostetut tuet tarkoittavat alkuperäisasukkaille? Esitys National Association of Insurance Commissionersille, maaliskuu 2021. Arkistoitu tekijän kanssa.

[6] Kuten edellä todettiin, pienemmän tulotason kuluttajat voivat myös jäädä tuen ulkopuolelle perhehäiriön tai muiden syiden vuoksi. Näitä ryhmiä voidaan auttaa kohdennetulla tuella tai muulla tavalla tehokkaammin kuin alentamalla kaikkien listapalkkioita.

[7] On todennäköisesti liian myöhäistä sulkea jälleenvakuutusohjelmat vuodelle 2021, osittain siksi, että vakuutusmaksut on kehitetty niiden pohjalta.

[8] Muita pykälän 1332 mukaisia ​​poikkeuksia koskevia näkökohtia käsitellään alla.

[9] BHP:n maksumenetelmä sisältää säätökerroin ottaa huomioon maakohtaisten suositusten vaikutus. Mutta BHP:n osavaltioiden PTC perustuu edelleen osavaltion toiseksi edullisimpaan hopeasuunnitelmapalkkioon, jota ei ole mukautettu vastaamaan menetettyjä CSR-vaatimuksia.