Indianapolis-kumppanuus, joka tarjoaa lainoja, kun perinteiset pankit eivät sitä tee

Banneri

Yhteenveto

Ennen COVID-19-pandemiaa viittasi Rick Proctor, Indy Chamberin Entrepreneur Services and Business Ownership Initiativen toiminnanjohtaja pääsy pääomaan Pienyritysten kasvun ensisijaisena esteenä Indianapolisissa. Pandemian taloudelliset seuraukset eivät ole parantaneet tilannetta, sillä pienyritykset ovat menettäneet huomattavan osan säännöllisestä liikevaihdostaan ​​​​kotiinjäämistilausten vuoksi.

trump kim jong un huippukokous

Tämän pienyrityskriisin ratkaisemiseksi Indy Chamber käynnisti nopean reagoinnin lainarahaston maaliskuun puolivälissä tarjotakseen välittömän ja edullisen lainavaihtoehdon pienille yrityksille 1 000 - 25 000 dollarin välillä. Joustavilla kelpoisuusvaatimuksilla, 3,75 %:n korolla ja ilman hakemusmaksua lainat tarjoavat lyhytaikaista käyttöpääomaa, jota voidaan käyttää palkkatukeen, palkalliseen sairaus- tai sairauslomaan, vakuutusmaksuihin, asuntolainamaksuihin ja muihin velkasitoumuksiin. Niitä voidaan käyttää myös siltalainana, kunnes yrityksen pankista tai Yhdysvaltain pienyrityshallinnosta (SBA) saadaan lisärahoitusta.

Huhtikuun loppuun mennessä Indy Chamberin Rapid Response Team aloitti myös liittovaltion Paycheck Protection Program (PPP) -lainojen, jopa 75 000 dollarin lainojen käsittelyn Marion Countyn yrityksille. Hyväksytyt lainat takaavat SBA:n, ja ne ovat anteeksi annettavia, jos työntekijät ovat palveluksessa vähintään kahdeksan viikkoa ja kun niitä käytetään palkanlaskennassa, vuokrassa, asuntolainojen koroissa tai apuohjelmissa.

Toteutus

Indy Chamberin nopean vastauksen lainoja hallinnoi Business Ownership Initiative (BOI) yhteistyössä paikallisen voittoa tavoittelemattoman lainanantajan Bankablen kanssa. Indy Chamberin Entrepreneurship Divisionin kattojärjestönä BOI on äskettäin sertifioitu yhteisökehitysrahoituslaitos (CDFI), joka tarjoaa hätäapua COVID-19:stä kärsiville pienyrityksille ilmaisen henkilökohtaisen yritysvalmennuksen ja lainapääoman kautta. Bankable on myös CDFI, joka pyrkii luomaan mahdollisuuksia kaikille yrittäjille Indianassa tarjoamalla pääsyn pääomaan, talouskoulutukseen ja taloudellisiin resursseihin terveiden pienyritysten rakentamiseksi.

Yhdistämällä Bankablen kyvyn käsitellä anteeksiantavia PPP-lainoja Indy Chamberin yritysverkostoon ja lainapääomaan, tämä CDFI:n ja kamarin välinen uusi kumppanuus mahdollistaa COVID-19-aputoimien ainutlaatuisen tavoittamisen yrityksissä, jotka eivät välttämättä ole tyypillisesti oikeutettuja varoihin perinteiset rahoituslaitokset. Vastausrahasto tarjoaa vastuullisia ja kohtuuhintaisia ​​lainoja vähemmistö- ja naisomisteisille yrityksille (MWBE) ja tuo lopulta pääomaa syrjäytyneisiin yhteisöihin, jotka ovat historiallisesti jääneet valtavirran rahoituksen taakse. Lainojen maksamista varten kamari sijoitti henkilöstöään kevään aikana ja laajensi henkilöstöään tukeakseen tätä uutta työntöä.

Kustannukset ja aikataulu

Kun Rapid Response Loan Fund julkistettiin, rahastoon oli sidottu yli 3 miljoonan dollarin alkusijoitus, ja Indy Chamber kehotti yksityistä ja hyväntekeväisyyttä saavuttamaan 10 miljoonan dollarin tavoitteen. Vaikka pyrimme edelleen saavuttamaan tämän tavoitteen, alkuperäiset ja myöhemmät rahoituslähteet sisältää :

  • Hallitus
    • 1,5 miljoonaa dollaria Indianapolisin kaupungista
    • 1 miljoona dollaria Capital Improvement Boardilta (CIB) varattu elintarvike- ja juomateollisuuden pienyrityksille
  • Yritys
    • miljoona dollaria Indianapolisissa toimivalta terveyshyötyyhtiöltä Anthem
    • 500 000 dollaria Indianapolis Local Public Improvement Bond Bankilta
    • 100 000 dollaria Fifth Third Bankista
    • 250 000 dollaria First Internet Bankista, joka on varattu yrityksille, jotka omistavat värilliset ihmiset ja syrjäytyneiden yhteisöjen jäsenet joko Marionin tai Hamiltonin läänissä
  • Voittoa tavoittelematon / hyväntekeväisyysjärjestö
    • miljoona dollaria Dean & Barbara White Family Foundationilta
    • 300 000 dollaria Indy Chamberista
    • 250 000 dollaria IMPACT Central Indianasta (yhteistyössä Central Indiana Community Foundationin, Indianapolis Foundationin ja Hamilton County Community Foundationin kanssa), joka on varattu yrityksille, jotka omistavat värilliset ihmiset ja syrjäytyneiden yhteisöjen jäsenet joko Marionin tai Hamiltonin maakunnissa
    • 75 000 dollaria LISC Indianapolisista

PPP-lainojen rahoittamiseen Indianapolisin kaupunginvaltuusto yksimielisesti hyväksyi jopa 25 miljoonan dollarin myöntämisen Indy Chamberille, joka käytti BOI- ja Bankable-kumppanuutta jakaakseen rahaa yritysten omistajille, erityisesti niille, joita valtavirran rahoituslaitokset eivät palvelleet hyvin liittovaltion ensimmäisen rahoituksen kierroksen aikana. Ottaen huomioon, että mustilla ja latinalaisilla tai latinalaisamerikkalaisilla yritysten omistajilla on vähemmän todennäköisesti lainoja hyväksyttyjä suuria pankkeja (jotka tyypillisesti suosivat nykyisiä asiakkaitaan) verrattuna valkoisiin kollegoihinsa, varojen jakaminen Indy Chamberille tekee niistä lopulta helpommin saatavilla.

Tärkeimmät komponentit ja ominaisuudet

Indy Chamber tarjosi kaksi vaihtoehtoa pääoman saamiseen pienyrityksille:

  • Nopeat lainat
    • Ensimmäinen vastaus, kaikkein välitön
    • Vaihtelee 1 000 - 25 000 dollaria
    • 3,75% korko
    • Saatavilla aloittaville tai olemassa oleville yrityksille Indianapolisin alueella
    • Minimiluottopisteitä ei vaadita
    • ITIN hyväksytään SSN:n tilalle (lainojen saaminen maahanmuuttajayrittäjille)
    • Ei ennakkomaksurangaistusta
  • Palkkasuojaohjelman lainat
    • Liittohallituksen myöhempi vastaus
    • Jopa 75 000 dollaria
    • Yhdysvaltain pienyrityshallinnon antama anteeksipyyntö

Onnistumisia

Indy Chamber on myöntänyt 215 nopean reagoinnin lainaa, yhteensä 4,15 miljoonaa dollaria. Näistä lainoista 65 % meni naisten tai vähemmistöjen omistamille yrityksille, jotka voidaan todennäköisesti hyväksyä kamarin ja CDFI:n uuteen kumppanuuteen. PPP-lainojen osalta Indy Chamber ilmoitti myöntäneensä 171 lainaa yhteensä 3,14 miljoonalla dollarilla. Näistä 76 % on mennyt vähemmistö- ja naisomisteisille yrityksille. Keskimääräisen PPP-lainan ollessa melko alhainen – noin 21 000 dollaria – on merkkejä siitä, että jaosto asettaa etusijalle sellaisten mikroyritysten auttaminen, joilla ei muuten ehkä ole ollut suhteita perinteisiin pankkeihin. Heidän lainanjakelunsa kattavuus on tehnyt Indy Rapid Response Fund -rahastosta kansallisen mallin kamari-CDFI-kumppanuudelle, jolla saavutetaan osallistava pienyritysten elpyminen.

Pohdintoja

Melkein kanssa 43 000 Pienyritysten Indianapolisin alueella yksi suurimmista haasteista alkuperäiselle Rapid Response Fund -rahastolle oli lainojen korkea kysyntä, joka ylitti enimmäkseen käytettävissä olevan määrän. Siihen mennessä, kun kamari oli kerännyt 6 miljoonaa dollaria, paikalliset pienyritykset pyysivät jopa 18 miljoonaa dollaria. Ian Nicolini, Indianapolisin talouskehityksestä vastaavan kamarin varapuheenjohtaja, sanoi , Heti kun julkistimme rahaston, mielestäni se ylimerkittiin ensimmäisen puolentoista päivän aikana. Indy Chamber joutui kasvattamaan lainan hyväksymisprosessin tiimiään viidestä 32:een, ja alkuperäinen nopean toiminnan rahasto ehtyi nopeasti. Se, että ei pysty tarjoamaan apua kaikille, on haaste, joka todennäköisesti tulee eteen minkä tahansa odottamattoman taloudellisen katastrofin aikana, joka vaatii hätäapua.

Kamarin seuraava haaste on teknisen jatko-avun tarjoaminen sadoille sitä tarvitseville lainansaajille; tämä vaatii entistä enemmän henkilöstötunteja ja resursseja, joita ei tällä hetkellä ole saatavilla paikallisista lähteistä.


Lähteet ja lisäresurssit