Useimmat opiskelijat, joilla on suuret lainasaldot, eivät ole laiminlyöneet. He eivät vain vähennä velkaansa

Niiden lainanottajien osuus, jotka lopettavat koulun yli 50 000 dollarin liittovaltion opiskelijavelalla, kasvoi 2 prosentista vuonna 1992 17 prosenttiin vuonna 2014. Tämän seurauksena pieni osa lainanottajista on nyt velkaa suurimman osan lainadollareista Yhdysvalloissa.

Aiemmat tutkimukset ovat osoittaneet, että näiden lainanottajien maksukyvyttömyysaste on alhainen verrattuna lainaajiin, joilla on suhteellisen pieni velka. Monet näistä suurista lainanottajista edustavat jatko-opiskelijoita valikoiduissa oppilaitoksissa, ja siksi heitä pidetään vähäriskisinä. Nykyään kuitenkin useammin suuren lainanottajan maksut jäävät jälkeen kuin ne edistyvät velkojensa vähentämisessä.

perheen varallisuuden mediaani rodun mukaan

Kirjassa Lainanottajat, joilla on suuret saldot: Nouseva opiskelijoiden velka ja laskevat takaisinmaksukorot (PDF), Brookingsin vanhempi tutkija Adam Looney ja Constantine Yannelis tarkastelevat näiden suurten lainanottajien kokoonpanoa sekä sitä, mitä se merkitsee veronmaksajille, jos nämä lainanottajat eivät pysty maksamaan takaisin. heidän lainojaan.



He havaitsevat, että yhä useammin suuria lainoja ottavat opiskelijat käyvät oppilaitoksissa, joiden lainojen takaisinmaksut ja työmarkkinat ovat huonompia. Esimerkiksi lainanottajien, jotka alkoivat maksaa lainoja takaisin vuonna 2000, alle 5 prosenttia lainaajista, joiden lyhennysvarat olivat yli 50 000 dollaria, lainasivat voittoa tavoitteleville laitoksille. Vuonna 2014 osuus oli yli 20 prosenttia. Samaan aikaan nämä suuret lainanottajat ovat yhä todennäköisemmin vanhempia ja itsenäisiä perustutkintolainanottajia, joiden talousnäkymät ovat yleensä riskialttiimpia.

Samaan aikaan nämä lainanottajat näyttävät ensimmäistä kertaa jäävän jälkeen lainansa takaisinmaksusta. Tämä voi johtua osittain taantumasta sekä uusien takaisinmaksuvaihtoehtojen, kuten tuloperusteisen takaisinmaksun, käyttöönotosta ja lykkäysten käyttöönotosta, politiikoista, joiden avulla lainanottajat voivat vähentää tai keskeyttää maksujaan laiminlyömättä.

Koska näiden suurten lainojen maksamatta jättäminen muodostaa merkittävän taakan veronmaksajille, Looney ja Yannelis ehdottavat useita toimintatapoja näiden riskien vähentämiseksi, mukaan lukien suurten lainanottajien seulonta, luottorajojen palauttaminen, tietyntyyppisten lainojen poistaminen ja hakeminen. instituutioiden vastuullisuussäännöt tutkinnon tai vanhemman lainoihin.

kuinka paljon korkeakoulusta valmistuneet tienaavat

Kirjoittajat päättelevät, että luoton valikoiva vähentäminen voisi vähentää tai kumota lainaohjelmien tahattomia seurauksia tai kustannuksia. Esimerkiksi lainarajojen alentaminen, tietyntyyppisten kalliiden lainojen poistaminen, institutionaalisten vastuujärjestelmien vahvistaminen ja vastuullisuussääntöjen soveltaminen tutkinnon suorittaneiden ja vanhempien lainoihin voisivat vähentää haitallisia tuloksia, vähentää veronmaksajien riskejä ja parantaa taloudellisia tuloksia.

Lue koko raportti täältä.